この記事では、FP資格の取得方法について、2級ファイナンシャル・プランニング技能検定に合格した著者が詳しく解説します。
初心者がFP資格取得を目指すなら、まずは3級FP技能検定からスタートするのがおすすめです。受験資格が広くとられており、2級・AFP・CFP®への土台になるからです。
詳しくは、記事の中で説明していますので、ぜひご覧ください。
※本記事は執筆時点での資格概要、受験要綱に沿って執筆されています。実際に受験する際は、資格試験の主催元の最新情報を必ず確認してください。
FP資格には「国家資格」と「民間資格」の2種類がある
まず、FP資格を取得したいと考えたとき、一番最初に知っておきたいのが、FP資格には「国家資格」と「民間資格」の二種類があるということです。
それぞれで、取得できるFP資格の名称が異なってきます。
| 資格の名称 | 資格の等級 | 有効期限 | |
| 国家資格 | ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士） | 1~3級 | なし |
| 民間資格 | ・AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）資格 ・CFP®（サーティファイド ファイナンシャル プランナー®）資格 | CFP®資格はAFP資格の上級資格に当たる | 2年ごとに更新が必要 |
国家資格と民間資格では、国家資格の方が格上に見えるかもしれませんが、FP資格に関してはそうとは言い切れません。
上の表を見ればわかる通り、国家資格のFP技能士には有効期限がありません。
一方で、AFP/CFP®資格には有効期限があり、2年ごとに研修を受けて資格を更新する必要があります。
FP/CFP®資格を持っていることは、継続して勉強をし続けている証明になるわけです。
また、CFP®は世界各国で認定されている資格です。CFP®資格取得者は、グローバルな水準でファイナンシャルプランニングの知識を認められているといえるでしょう。
FP技能検定の実施団体は二つある
ここもまたややこしいところなのですが、FP技能士（国家資格の方のFP資格）を取るための検定試験を実施する団体も二つあります。
一つは、「一般社団法人 金融財政事情研究会」、略して「金財（きんざい）」です。
もう一つは、「特定非営利活動法人 日本ファイナンシャルプランナーズ協会」、略して「日本FP協会」です。
FP協会は、民間のFP資格であるAFP/CFP®資格を認定している団体です。
FP技能検定は学科と実技に分かれていますが、さらに各級によって実施団体と試験内容が分かれています。
| 学科 | 実技 | |
| 3級FP技能検定 | 共通 | 日本FP協会：資産設計提案業務 金財： ・個人資産相談業務 ・保険顧客資産相談業務 |
| 2級FP技能検定 | 共通 | 日本FP協会：資産設計提案業務 金財： ・個人資産相談業務 ・中小事業主資産相談業務 ・生保顧客資産相談業務 ・損保顧客資産相談業務 |
| 1級FP技能検定 | 金財のみ実施 | 日本FP協会：資産設計提案業務 金財：資産相談業務 |
なんだかややこしい…。
難しく考えず、FP技能士の資格を取るには、日本FP協会か金財かどちらかの試験を受験すればよいと考えてください！
（ただし、FP1級の場合のみ、学科は金財で受ける必要がありますが…）。
FP資格はどれを取得すればいい？取得ルートを解説
FP資格に種類があることは分かったところで、まずはどの資格から取得すべきかを考えてみましょう。
まずは国家資格の3級FP技能士からスタートがおすすめ
初めてFP資格取得を目指す人に最もおすすめなのが、国家資格の3級FP技能士を目指すルートです。
その理由は、FP資格試験の受験資格にあります。
実は、FP資格を取得するには、国家資格であれ、民間資格であれ、一定の条件が課されていることが多いです。
例えば、2級FP技能検定（国家検定）の受験資格は次のようになっています。
1.3級FP技能検定の合格者
2.受検申請時点で、FP業務に関し2年以上の実務経験を有する者
3.受検申請時点で、日本FP協会認定のAFP認定研修を修了している者（修了証明書の保持者）
4.金融渉外技能審査3級（旧審査試験）の合格者
引用元:日本FP協会「2級・3級FP技能検定 試験要綱」
また、AFP資格を取得するには、一般的にはAFP認定研修の修了に加え、2級FP技能検定（2級FP技能士）の合格が必要です（ただし大学院で所定の課程を修了するという別ルートもあります）。
一方、3級FP技能検定の受験資格は次のようになっています。
FP業務に従事している者または従事しようとしている者（FP業務とは、資産の設計・運用・管理およびこれらに係わる相談業務、コンサルティング業務をいいます）
引用元:日本FP協会「2級・3級FP技能検定 試験要綱」
つまり3級FP技能検定受験には、特別な資格がいらないのです。
また、先に見た2級FP技能検定の受験資格には3級FP技能検定合格者があげられていました。つまり、3級FP技能士になれば、2級FP技能検定への道が開かれるのです。
加えて2級FP技能士は、AFP資格取得の条件でもありました。
例えば、実務経験の無い初心者がこれからFP資格取得を目指したいなら、次のようなルートが考えられます。
3級FP技能士（国家資格）を取得（2級FP技能検定の受験資格をゲット）
→2級FP技能士を取得（AFP資格取得条件の一部を満たせる）
→AFP認定研修を受講・修了し、AFP資格を取得（CFP®資格取得条件の一部を満たせる）
→資格審査試験合格＋エントリー研修の受講・修了＋所定の実務経験＋登録申請でCFP®資格を取得
参考：https://www.jafp.or.jp/aim/cfp/ninteikyouiku/
このルートを歩むとき、国家資格と民間資格につながるすべての根っこの部分に3級FP技能士が存在することになります。
スタートは、国家資格の3級FP技能士資格の取得から！
資格取得後のレベルアップ戦略
3級FP技能士を取得後に、どこまでレベルアップしていくべきかは人によって違います。
3級は合格率が高いですが、その分多くの人が持っている資格とも言えます。転職や昇進など、周りとの差別化を図りたい人は、2級、そして1級へとレベルアップを狙っていくのも手です。
ただし、級が上がれば当然難易度は高くなります。
また、民間資格のAFPやCFP®資格は、更新制度がある分、FPとしての勉強を絶やしていない証明になります。保険の仕事などに携わっている人、あるいは携わる予定のある人にとっては、大きなアピールになる資格といえるでしょう。
ただし、取得するには研修を受ける時間や費用、労力がかかります。また、取得後も、年会費、研修の費用など維持費がかかる点にも注意です。
FPの資格が仕事やプライベートにどこまで活かせるかを費用対効果で考えて、自分に合ったレベルアップ戦略を立てていきましょう。
FP技能検定（学科と実技）の本当の違いと効率的な勉強の順番
実務経験の無い状態からFP資格を積み上げていくには、国家資格のFP技能士を取得することがおすすめです。
そこで、ここからはFP技能士を取得するための試験、FP技能検定（3級・2級）について解説していきます。
学科は単発、実技はロールプレイ！
FP技能検定の3級と2級は、学科試験と実技試験に分かれています。
学科、実技という名称だとややこしいのですが、どちらも現在は原則CBT方式（パソコン試験）で実施されます。
面接の実技が入ってくるのは1級FP技能士を取得するとき（金財の実技試験）なので、2級、3級受験時には、学科試験も実技試験もペーパーテスト対策をしておけばOKです。
実技といわれると何をするのかドキドキしてしまうかもしれませんが、基本的には学科試験とそう変わらないテスト形式なので、安心してください。
ただ、学科と実技の内容は少し異なります。
学科試験
FP技能士の学科試験は、級によって問題の難易度に差はあるものの、問題ごとにストーリーが連続しておらず、基本的には単発型です。
丸暗記した内容がそのまま出てくるような部分もあります。
特にFP技能検定3級の学科試験は、〇×問題か、語句を選ぶ問題なので割と簡単です。
一方で2級の学科試験は、選択肢の一つ一つが結構長い文章なので、「これはどうかな」という部分を根気よく探していく必要があります。
学科試験のコツは「選択肢の中から、不適切な表現や間違った部分を探していくこと」です。
イメージは、「選択肢の文の中の間違い探し」です。
問題文は主に「最も適切なものはどれか」「最も不適切なものはどれか」のどちらかなので、どちらを聞かれているのかをしっかり確認しましょう。
実技試験
一方の実技試験では、学科試験に比べ問題のシチュエーションが具体的になってきます。
例えば、架空のサラリーマンAさんの年金を試算したり、契約している保険の内容を読み取ったりしていきます。
ただし、日本FP協会と金財の試験では、少し趣が異なるところもあります。
日本FP協会の方が学科試験に内容が近く、単発的な内容が多い傾向があるようです。
一方、金財の実技試験は一つのシチュエーションから複数の問題が展開されるなど、ロールプレイ的傾向が強く感じられます。
効率よく勉強するには「先に学科を制覇すること」
学科と実技二段構えになっていると、「どちらの対策もしなければならない」と焦ってしまうかもしれません。
しかし、焦ることはありません。
学科試験の試験勉強をしっかりすると、FP技能検定の基本を固めることができます。この知識を使えば、実技試験の勉強効率は非常によくなります。
つまり、効率よく勉強するには、最初から学科と実技の勉強を並行してするのではなく「先に学科試験範囲の勉強を制覇すること」が大事なのです。
学科試験の基本ができていれば、実技試験の内容は比較的理解しやすくなりますし、どうしてこの選択肢が正解なのかも分かるようになります。
実技試験の内容は学科試験の延長にあると考え、まずは学科試験の内容をしっかり勉強しましょう。
実技は「金財」と「日本FP協会」のどちらで受けるべき？
前述したように、FP技能士の実技試験は「日本FP協会」と「金財」の二つのバージョンがあります。
どちらで合格しても取得できるFP資格の種類は一緒です。
では、どちらを受けるべきでしょうか？
これは、FP資格を今後どのように活かしていくのかによります。
試験の範囲を見ると分かりますが、「金財」の方が「日本FP協会」よりも選べる試験の分野が細かく分かれています。
| 3級FP技能検定 | 日本FP協会：資産設計提案業務 金財： ・個人資産相談業務 ・保険顧客資産相談業務 |
| 2級FP技能検定 | 日本FP協会：資産設計提案業務 金財： ・個人資産相談業務 ・中小事業主資産相談業務 ・生保顧客資産相談業務 ・損保顧客資産相談業務 |
FPの仕事の中でも「今後保険分野の知識を深めたい」というような具体的な目標がある場合は、金財の中の特定分野の実技を選ぶとよいでしょう。すでに職場で金融関係の仕事をしている人などは、金財の試験の方が実務に役立つと感じるかもしれません。
一方で、「FP分野の勉強をするのは初めて」「どの試験を受けてよいか分からない」という場合は、幅広い分野から出題が行われる日本FP協会の実技試験がおすすめです。
日本FP協会の実技試験は、学科試験と似たような傾向の問題も多く、学科試験で勉強した内容がダイレクトに正解につながる場合もあります。
また試験問題の傾向としては、金財の方が読まなければならない文章が多めです。架空の顧客の設定を読み込む必要があり、文章題を解くような感覚になる人も多いでしょう。
個人的には問題を解く面白さという点では、金財の方が強いと感じます。ただし、勉強効率を重視するなら日本FP協会実技試験の方が負担は少ないです。
同じ実技試験といっても、日本FP協会と金財では内容がかなり異なります。両方の試験対策を並行して進めていくのは効率が悪いです。
そこで、どちらの試験を受けるべきかを「実技試験の勉強前に」決めてしまいましょう。
ここまで二つの実施団体の実技試験の特徴を説明してきましたが、最終的には、二つの主催団体の実技試験過去問を見比べ、自分で決めることをおすすめします。
両団体は過去問を公表しています。自分に合った実技試験はどちらなのかを、実際の問題を見て、考えてください。
FP資格取得のための勉強のポイント
FP資格を積み上げていくスタートライン、FP技能士の取得を目指すとして、どのような勉強をしたらよいのでしょうか。
ここでは、FP資格を取得するための勉強のポイントを解説していきます。
FP技能士を取得するための参考書の選び方
FP技能検定3級、2級の勉強のスタートは、分かりやすい参考書選びから始めましょう。
FP技能検定の資格対策本は豊富なので、自分に合ったものを選んでください。
豊富すぎて選べない、という人のために選び方の簡単なポイントを紹介します。
<参考書選びのポイント>
①最新版であること
②対応している実技試験の内容を確認すること（日本FP協会、金財のどの分野の実技試験対応か）
③「説明力」と「まとめ力」を重視すること
まず、①についてですが参考書は最新のものを選びましょう。
FP技能検定では法律に関する知識がたくさん出題されますが、法律は改正されるものです。古い知識を覚えてしまわないためにも、最新の法改正内容に対応した参考書が必要です。よって、FP試験に関しては中古での参考書購入はあまりおすすめできません。
②については、参考書の説明欄に書いてあります。参考書の多くは学科試験と実技試験両方に対応してますが、この実技試験は日本FP協会なのか、金財なのか、金財だとして金財実技試験の「どの分野」なのかを確認してください。
③の「説明力」が必要なのは、FPに関連する制度がかなり複雑なので、制度を法律の言葉のままではなく、ある程度かみ砕いて説明してもらわないとなかなか理解しづらいからです。一方で、だらだらと説明ばかりが続いてしまうと、読みにくいレイアウトになり、これはこれで勉強がはかどりません。パッと見て制度のポイントが分かる「まとめ力」も重要になります。
この二点からみて、私がおすすめの参考書は次の二冊です。
みんなが欲しかった！FPの教科書
![2024-2025年版 みんなが欲しかった！ FPの教科書3級 [ 滝澤 ななみ ]](https://thumbnail.image.rakuten.co.jp/@0_mall/book/cabinet/1796/9784300111796_1_5.jpg?_ex=128x128)
「まとめ力」を重視するなら、こちらの参考書がおすすめです。
フルカラーで余裕を持たせたレイアウトと優しいイラストで、難しく感じるFPの内容をぎゅっとまとめて、見やすくしてくれています。
特に初めてFPの勉強をするという人の心の敷居を低くしてくれるでしょう。
時間がないときは、重要ポイントをまとめてある「板書」を拾い読みして勉強を効率化できるところもメリットです。
動画やアプリ、CBT試験の模擬プログラムといった付録も充実していますよ。
うかる！FP王道テキスト
![うかる！ FP2級・AFP 王道テキスト 2025-2026年版 [ フィナンシャルバンクインスティチュート ]](https://thumbnail.image.rakuten.co.jp/@0_mall/book/cabinet/4206/9784296124206_1_27.jpg?_ex=128x128)
説明力を重視したい人は、こちらの参考書がおすすめです。
教科書的な誌面は一見とっつきにくく感じるかもしれませんが、難しい内容でもしっかり解説がついているので理解しやすいです。
「これってこういうことなのか」と納得しながら読み進められます。
特に内容が難しくなる2級FP技能検定には、この参考書はとても役に立ちますよ。「間違えやすいポイント」「ココが出る」などの欄外解説もありがたいです。
重要な制度の手引書のように使える実務に即した内容も魅力的です。
私は、試験後も税金の処理や社会保険の内容を調べるためにちょくちょく利用しています。
社会人のための細切れ勉強のススメ
FP試験の基本的な勉強方法は、参考書で基本知識をインプットし、一問一答や過去問でアウトプットするという流れを繰り返すことです。
しかし、忙しい社会人にとって、まとまった勉強時間を取るのはなかなか難しいものです。
最初はFP技能検定の参考書を開いて、「こんなにたくさんの内容を覚える時間はない…」と絶望してしまうかもしれません。
そんな社会人におすすめなのが、隙間時間を使った細切れ勉強です。
たしかに、FPの勉強は暗記項目が多いです。しかし、暗記項目が多い試験というのは、実は隙間時間に勉強がしやすいのです。
同じお金に関する資格でも、簿記の資格試験は手を動かして電卓をたたき、実際に計算することが必須になります。つまり机に向かってまとめて勉強する時間をどうしてもある程度確保しなくてはならないのです。
それに対してFP技能検定の内容は、細切れにした暗記内容を通勤時間や家事の合間に吸収できる点、社会人にとっても勉強しやすい試験です。
一部電卓を使う試験内容もありますが、頭の中でどの式を入力すればよいか分かっていれば正解できるものも多いです。
特に隙間時間の勉強では、FP3級、FP2級ドットコムを使った過去問がおすすめです。
電卓機能が付属しているので、スマートフォン一つで計算問題にもチャレンジできますよ。
休日の午前中に参考書を2~3章だけ読む、朝ごはんの前や通勤時間中に過去問を10問だけ解く、寝る前に参考書のまとめページだけをチェックする、などの細切れ勉強を蓄積していけば、これが基礎知識になります。
私は参考書のまとめノートをデジタル文章として保存し、スマートフォンでチェックすることで外出時の勉強の役に立てていました。
まとめて勉強時間を取ったのは1回分を試験時間を測って解き、解答ペースに問題がないかを確認した時ぐらいです。
それ以外は隙間時間のインプット貯金で乗り切れました。
隙間時間に効率よく勉強したいなら通信講座の利用もあり
試験には独学でも十分合格可能ですが、短期間合格を目指す場合は通信講座を活用する方法もあります。
FP資格の取得方法で見た通り、FP技能士はより高度なFP資格を目指すための登竜門とも言えます。上を目指す人にとっては、この資格取得にあまり時間をかけたくないと感じるかもしれません。
より効率的に資格取得をしたいなら、通信講座を使って短期間合格を狙うとよいでしょう。
特に忙しい社会人生活の中で勉強時間が取れないと感じているなら、動画とセットになった通信講座がおすすめです。
動画講座の利用は、FP技能士の参考書を開いた時の文字の多さに辟易している人にも適しているはずです。
FP試験は、暗記しなければならない部分がとても多いです。参考書をざっと見ているだけだと、どうしても頭に入ってこないという人もいるでしょう。
そんな場合は、隙間時間に動画を流し、耳と目から暗記内容を吸収する方法を取ってみましょう。
インプットもアウトプットもフルサポートしてほしいなら「スタディング」
スマホ学習に特化した通信講座を探しているなら、一度は検討したいのが「スタディング」です。スマホ一つで動画講座のインプットと練習問題のアウトプットのサイクルが回るのが特徴です。
<スタディングFP講座の特徴>
・1回30分程度の講義動画で隙間時間にインプット
・セレクト過去問集で出やすい問題をピンポイント学習（学習時間の節約に）
・試験予定日から逆算した学習フローを用意（自分で学習計画を立てる手間が必要ない）
・AI検索・AI説明機能で疑問点をその場で解決
・実技試験対策講座もあり
忙しくてまとまった勉強時間が取れない人にとっては、スマホ内で勉強が完結する環境は学びやすいはずです。
「オンスク.jp」
FP試験の幅広い分野を10分区切りの動画で学べるのが、「オンスク.jp」です。複数の動画講座が定額で見放題になる「ウケホーダイ」のシステムが特徴的です。
<オンスク.jp講座の特徴>
・講義動画が各テーマ10分という短さ
・講義動画のスライド資料をダウンロードしてマイペースで復習が可能
・過去問の出題傾向を分析したオリジナル問題集付き
・種類の違う動画講座が「ウケホーダイ」
動画教材のお試し視聴は、ホームページから可能です。1回の講義が短いので、集中力がなかなか持たないという人にもありがたいですね。
オンスクは、サブスク型の「ウケホーダイ」という料金プランが特徴的です。
例えば、FP技能検定に関しては、複数の動画講座が用意されており、より自分に向いた講座を選べるようになっています。
また、簿記など他の資格の動画講座も見れるので、複数の試験にチャレンジしたい人にも向いています。
自分にとっての最適ルートで資格取得を目指そう
今回は、FP資格を取りたい人に向けて、少し複雑なFP資格の種類と取得ルートの解説をしました。
<まとめ>
・FP資格には国家資格と民間資格がある。
・未経験から上級のFP資格に挑戦するには、国家資格の3級FP技能士からスタートするのがよい。
・国家資格のFP技能士を取得する試験には二つの主催団体「日本FP協会」と「金財」がある。
・FP技能士になるには、学科試験と実技試験を受ける必要がある。
・実技試験は「日本FP協会」と「金財」どちらで受験するかを考える
人によって、どのFP資格を取るか、どのルートでとるかは変わってきます。ただし、まったくの未経験からFP資格に挑戦するなら、まずは国家資格の3級FP技能士取得からスタートするのがおすすめです。
自分にとっての最適ルートで資格取得を目指しましょう。
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