お金系資格 | よろずの本屋

この記事では、FP資格の取得方法について、2級ファイナンシャル・プランニング技能検定に合格した著者が詳しく解説します。初心者がFP資格取得を目指すなら、まずは3級FP技能検定からスタートするのがおすす…

簿記資格の種類

また、簿記の資格にも、日商簿記・全商簿記・全経簿記という三つの種類があります。

資格の名称	通称	主催団体	主な受験者
商工会議所簿記検定試験	日商簿記	日本商工会議所	学生～一般まで幅広い
簿記実務検定試験	全商簿記	全国商業高等学校協会	商業を学ぶ高校生
簿記能力検定試験	全経簿記	全国経理教育協会	経理・会計専門学校生

社会人のキャリアアップなら、日本商工会議所が主催団体になっている日商簿記試験を受験するのが一般的です。

なお、簿記資格はFPとは違い、国家資格はありません。

私が取得しているのは、2級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家検定）と、日商簿記2級です。

※今後本記事の中で言及するFP資格は国家資格、簿記資格は、日商簿記を指していることとします。

どっちの資格が役立つ？「生活密着のFP」と「ビジネスの簿記」

ここからは、二つの資格の違いについて、紹介していきます。

FPも簿記も役に立つ資格ですが、活躍する分野は異なっています。

FPは「生活密着」の幅広い知識が身につく資格

FP資格を取得すると、生活に密着する幅広い知識が身に付きます。

例えば、毎月給料から引かれている社会保険料にはどんな種類があり、どんな時に役立つか知っていますか？

FP試験を受けることで、年金や健康保険の仕組みが分かり、いざというときにはどんな保障が受けられるのかを理解できるようになります。

例えば、仕事を長い間休んでお給料がもらえないときは、傷病手当金という制度が使えることも、FP資格を取得する中で学ぶことができますよ。

そのほか、年金のお得な貰い方や保険の種類の違い、人生の中で必要なお金の計画表の作り方。貯金や投資の種類別のメリットやデメリット。土地の権利について、税金の仕組みとお得な制度などなど…。

FP資格を勉強する中で、忙しい生活の中で見過ごされそうな様々な「お金全般に対する知識」が身についていきます。

これらの知識は、FPとして顧客のマネー相談に乗るときはもちろん、自分や家族の人生設計をするうえでもとても大事になります。

私個人がFP資格を取って感じたメリットは、次の記事の中に詳しくまとめています。興味のある人はぜひ、ご覧ください。

FP資格は意味ない・無駄？FP試験を受けるメリットと役立つ場面を2級資格取得者が解説

FP(ファイナンシャル・プランナー/Financial Planner）は、人生の様々な面で発生するお金の悩みを相談できる専門家です。FP技能士になるには、ファイナンシャル・プランニング技能検定と呼ば…

簿記は経理の即戦力スキルが身につく資格

一方の簿記は、ビジネスの世界で活きる資格です。

簿記資格の勉強で身につくのは、「仕事で帳簿を付け、決算表を作るときに役立つスキル」です。

資格を勉強する中では、商品売買や経費といったお金の流れを、どれだけ正確に帳簿に記入していくか（記帳スキル）を学びます。

自営業者や会社にとって、簿記のスキルは経営状態を把握するために大いに役立ちます。毎日の商売の中では今どれだけ儲かっているのかがとても分かりにくくなるからです。

例えば、今日100万円の商品が売れたとしても、この商品を売るためにかかった原材料費や経費が99万であれば、実際のもうけは1万円にしかなりません。また、この商品が掛け払いで売れているなら、会社にはすぐに現金が入ってきませんから、「売れてはいるけれど現金化はされていない（後で回収するお金）」としてどこかに記録しておかなければなりません。
こういった毎日のお金の動きを記帳するスキルの証明になるのが簿記の資格です。

また、日々の記帳がちゃんとされていれば、ある期間にどれだけ会社がもうかっているのかを分析したり、損をしている原因を突き止めたりすることもできます。

簿記の試験勉強の中では、ある期間内の会社のお金の流れをまとめた「決算書」の作り方も学べます。

このように、簿記はビジネス面においてとても役に立つスキルです。

私も簿記の資格を取ったきっかけは、実家の自営業の経理処理をするためでした。

簿記を学ぶことで、記帳の仕組みが分かり、経理ソフトの使い方も理論立てて理解できるようになったのを覚えています。

また、現在フリーランスをする中で自分で帳簿を付けるときには、VBAを利用して記帳処理をある程度自動化していますが、このプログラムを組む中でも簿記の知識が活かせました。

【結論】広く浅くのFP資格と経理世界深堀りの簿記

FP資格は、身の回りのお金に関する知識を広く浅く学べます。

FP資格を取得する際に学ぶ知識は、金融・保険関係の仕事をしている人はもちろん、プライベートにまでメリットをもたらすでしょう。税金制度にも詳しくなれるので、節税方法を探している人にとっても、役に立つはずです。

一方で、簿記は経理という領域で活躍するための資格です。

簿記の勉強の中で学ぶ領域は、ビジネスのお金に特化していると考えてください。簿記という世界を深堀りして学ぶ形になるので、経理実務で役立つスキルを身に付けたいという人に向いています。

FP試験と簿記試験、受験資格、出題内容、難易度の違いは？

ここではFP試験と簿記試験を初めて受験する人のために、二つの試験を受験資格、出題範囲、難易度の面から比較してみました。

それぞれの資格の、3級と2級の内容を比べてみましょう。

FP試験

受験資格

FP試験の等級は、1級から3級に分かれています。

ただし、FP試験は、全くの初心者が2級から受験することはできないようになっています。なぜならFP2級試験を受験するには、受験資格が必要だからです。

受験資格は、実務経験がある、AFP認定研修を修了しているなどの、お金の勉強を始めた初心者にはなかなか難しいものが多いです。

その中でも「3級FP技能検定の合格者」という条件は比較的満たしやすいです。まずは、FP3級からの取得を目指しましょう。FP3級の勉強の中で基礎知識が身につくため、次のFP2級の勉強もスムーズに進むはずです。

試験範囲

FP技能試験は、学科試験と実技試験に分かれています。

3級と2級の学科内容は以下の通りになっています。

ライフプランニングと資金計画
リスク管理
金融資産運用
タックスプランニング
不動産
相続・事業承継

3級と2級の学科試験の大枠は同じですが、2級のほうが細目が多くなっています。

例えば、2級のタックスプランニングでは、3級の内容に加え、より法人に焦点を当てた法人税や役員の税務などが試験範囲になります。

試験時間も3級が90分であるのに対して、2級は120分と長くなります。ただし、問題数はどちらも60問と同じです。

実技試験は、「実技」という名前ではありますが、3級も2級もテストセンターのパソコンで選択肢を選んだり入力したりする形式（CBT方式）です。

実技試験の実施団体が二つ（日本FP協会ときんざい）あります。複数の対象業務に関する実技試験が開催されているので、好きなものを選択して受験します。

詳しくは、次の関連記事をご覧ください。

難易度

FP3級試験は、初心者でも挑戦しやすい難易度です。

2025年10月~2026年2月のCBT試験結果は、FP協会主催のもので、学科が86.60%、実技が84.88%となっており、受験者の8割以上が合格できる試験といえます。

その一方でFP2級の難易度は、3級に比べてぐっと上がります。

2025年10月~2026年2月のCBT試験結果は、FP協会主催のもので、学科が47.18%、実技が56.47%です。FP3級に比べれば、合格率が低く、難易度が上がっていることが分かりますね。

※参考：日本FP協会 FP技能士の取得者数及び試験結果データ

簿記試験

受験資格

日商簿記試験の受験資格は特にありません。いきなり2級から受験することも可能です。

実際、私は日商簿記検定を2級から受験しています。

ただし、基本の仕訳の知識がついていないと勉強がはかどらないこともあります。もし、2級から受験するとしても、3級の参考書には目を通しておくことをおすすめします。

試験範囲

3級の試験内容は、商業簿記のみです。

商業簿記とは、商店やサービス業などのお金の流れを記録する簿記のことです。日々の仕訳はもちろん、一年の商売の成績表ともいえる貸借対照表や損益計算書などを作成するスキルも試されます。

2級の試験内容は、商業簿記に加えて、工業簿記の内容も出題されます。

工業簿記とは、製造業に関する簿記のことです。工業簿記では、商品を製造するためのコストがどこにかかっているのかを分析するために、商業簿記とは少し違うアプローチで記帳を行います。

難易度

日商簿記の難易度は、FP試験に比べて高いところがあります。

まず、3級ですが、2025年4月～2026年3月までのネット試験では合格率が40.8%となっています。

対する2級は2025年4月～2026年3月の試験で、合格率が32.9%となっています。

日商簿記の3級と2級はFP試験に比べて、二つの階級の合格率にさほど差がないのが特徴的といえます。例えば、2024年4月～2025年3月のネット試験では、3級の合格率が38.6%、2級が35.7%でした。

※参考：日本商工会議所　受験者データ

簿記は、実際に計算して決算書を作っていくという「手順」が試される側面が強く感じられ、知識の丸暗記ではなかなか太刀打ちできない難しさがあります。

その点が知識が正解に直結しやすいFP試験との難易度差に見られるのではないかと思います。

FPと簿記試験ー独学対策のリアルな比較！

ここからは、FP試験と簿記試験の独学対策について、実際の経験をもとにした比較を行っていきたいと思います。

勉強時間がとりやすいのはFP試験

二つの資格を比較したとき、勉強がしやすいのはFP試験です。

なぜなら、FP試験で問われるのは「知識」が大半だからです。

「知識」を身に着けるには、本を読んだり、動画を見たりといったインプットが重要になってきますが、インプット型の勉強は細切れの時間でもしやすいです。

例えば、
・通勤時間に少しだけタックスプランニングの所得の種類の動画を見る
・寝る前に保険の種類の一覧を見て内容を確認する

こういった「スキマ時間」を利用した勉強が可能です。

一方で、簿記試験では、実際に複式簿記の記帳ができるか、決算処理ができるかといった「スキル」が問われます。

試験の中では、実際に仕訳をしたり、試算表を完成させたりしなければなりません。

仕訳の型を身に着けるための基礎仕訳については、スキマ時間の勉強もできます。

ただし、実際の試験で登場する数字は細かいものが多いので、本格的に試験対策をするためには、どうしても机に向かって、実際に電卓をたたかなければならない時間が多くなります。

そのため、忙しくてあまりまとまって勉強する時間が取れないという人は、簿記よりもFP試験のほうが勉強しやすいでしょう。

二つの試験の独学勉強方法の比較

FP2,3級と簿記2,3級は、どちらも参考書を使って独学で合格を目指すことが可能だと思います。

実際に私は、FP試験2,3級と、簿記2級を独学で取得しています。

ただし、二つの試験対策に使った教材には違いがありました。

まずはFP試験について勉強方法を紹介します。

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うかる！ FP2級・AFP 王道テキスト 2025-2026年版 [ フィナンシャルバンクインスティチュート ]

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簿記教科書パブロフ流でみんな合格日商簿記3級テキスト＆問題集 2026年度版（EXAMPRESS） [ よせだあつこ ]

FP3級過去問道場🥋 (学科)【完全解説付】

FP2級過去問道場🥋 (実技)【完全解説付】

FP試験の場合は、試験に対応した参考書と過去問道場があれば、対応はしやすかったです。基本の流れは、次の通りです。

１．参考書をスキマ時間に少しずつ読んでいく→
２．知識が蓄えられたら過去問道場にチャレンジ→
３．過去問道場で何回も間違える問題を解く→
４．試験前に試験と同じ時間を計って過去問1回分を解いてみる

過去問道場には大量の過去問がストックされており、スマホがあればスキマ時間でもどんどん解いていけます。教材費もほとんどかからず、格安でも独学が狙いやすい資格といえるでしょう。

一方で簿記の場合は、もっと複雑でした。

簿記試験独学用のおすすめ教材

※当時はパブロフ簿記が出ていなかったので、別の参考書を使いましたが、もし発売されていたら絶対に使っていたと思います。アプリと合わせておすすめです。

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簿記教科書パブロフ流でみんな合格日商簿記2級商業簿記テキスト＆問題集 2026年度版（EXAMPRESS） [ よせだあつこ ]

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簿記教科書パブロフ流でみんな合格日商簿記2級工業簿記テキスト＆問題集 2026年度版（EXAMPRESS） [ よせだあつこ ]

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パブロフ簿記のアプリ（1級、2級、3級） | パブロフ簿記

パブロフくんのアプリは、テキストで簿記の体系を理解した方が、仕訳の問題演習をするためのツールとして開発されました。簿記の基本である「仕訳」を、スマホを使っていつでもどこでも練習することができます。

もともと簿記3級を飛ばしていきなり2級に挑戦したこともあり、まずは3級の知識を得るところから始めたせいもありますが、とにかく仕訳をスピーディーにこなす練習、決算をする練習、2級であれば工業簿記を解く練習とやることが盛りだくさんです。また、電卓を器用に使いこなす練習も必要です。

私が行った独学の流れは以下の通りでした。

1.まずは基本の簿記の仕組みを参考書でざっくり学ぶ→
2.細かい仕訳を簿記対策のアプリで何度も繰り返し練習する→
3.過去問を解く→
4.予想問題を解く＋工業簿記も同じ流れで

簿記試験に合格するには、参考書だけでなく、アプリも過去問も、そして予想問題集も必要でした。

基本の仕組みが分かっていても、実際に仕訳した数字があっているとは限らず、試験時間内に問題を解ききるための時間配分も重要です。そのため、過去問だけでは足りず、予想問題で自分の記帳スキルを高めていく必要もありました。

特に簿記は数字が重要な世界なので、最後にちゃんと数字があっているか見直しをする時間もとれるペースで問題を解いていくことが理想です。

簿記は、反復の筋トレが重要なスポーツみたいなイメージです。

スキマ時間の学習には動画講座の利用もあり

二つの資格試験、どちらにも言えることは、スキマ時間をうまく利用して勉強時間を稼ぐことです。

特に忙しい社会人におすすめなのがスマホを利用した勉強です。重たい参考書をあちこち持って歩く必要がないので、通勤時間や家事の合間に勉強を進められます。

電子書籍の参考書やアプリを自分で探してくることもできますが、一つ一つ教材を探す時間がなかなか見つからない人、スキマ時間の学習を総合的に管理したい人は、「スマホで学べる動画講座」の利用も検討しましょう。

ここでは、スマホを使ったスキマ学習を提供している二つの学習サービスをご紹介します。

【スタディング STUDYing】

基本事項をインプットし、軽めの問題を解きながら、段階的に本番に対応する実力をつけていくという一連の学習が「スマホ内」で行える点に特徴があります。

講座には模擬試験も含まれているため、別途模擬試験集を購入する手間も省けます。

スタディングには、FP試験、簿記試験どちらの資格試験対策講座も用意されています。片方を独学したあと、難しそうな方はスタディングを利用するという形をとってもよいと思います。

スタディング・簿記講座を見る

スタディング・FP講座を見る

【オンスク.jp】

複数の資格講座の動画配信を行っている学習サービスです。

特に、最初からFP3級と簿記3級のWライセンスを狙っていくというなら、「オンスク.jp」のウケホーダイを使うと費用が抑えやすいです。ウケホーダイでは、講義動画・問題演習・学習進捗機能が付いた70以上の講座が定額で受講し放題になります。
※ただし2026年5月現在、簿記2級の講座は配信されていません。

すべての機能が使えるウケホーダイ-スタンダードの月額は、税込1,628円。最低限の機能が使えるウケホーダイ-ライトの月額価格は税込1,078円とお手ごろな価格です（2026年5月現在）。

参考書や過去問集にプラスして補助的に使うという使い方もできると思います。

オンスク.jpのウケホーダイプラン内容を見る

オンスク.jpの講座一覧を見る

数学が苦手でも大丈夫？FPと簿記で問われる『計算力』のリアル

算数や数学が苦手だった人、文系だった人にとって、ちょっと気になるのがFP試験や簿記試験で必要な計算力ではないでしょうか？

しかし、FP試験や簿記試験に高度な計算力は必要ありません。

二つの試験で問われる計算力について解説します。

FP試験の計算

FP試験の計算は、「どの計算式を使うのか」が暗記できていれば、電卓だよりで答えを導き出せる問題が多いです。

計算がメインという試験ではなく、あくまで「こういう場面ではどの公式を使うの？」と聞かれているイメージですね。

例えば、「年利率X%で複利運用して、20年後にY円で受け取るにはいくら必要か？」みたいな問題が出ます。これは、一見算数や数学の文章題のようですが、実は同時掲載されている係数表の中から、ふさわしい係数を選ぶ選択問題のようなものです。

ある期間の後に目標額を受け取るために必要な金額を計算する係数は、「現価係数」なので、運用利率X%という表の中から「現価係数-20年」の係数を選んで、Y円に掛けるだけです。

簿記試験の計算

日商簿記は、基本的に計算のオンパレードですが、三角比やベクトルなど高等数学を使うことはありません。

ベースとなるのは、足し算、引き算、掛け算、割り算という小学校で習うような計算です。

ただし、扱う数字は大きく、電卓を打ち間違えるとめちゃくちゃな答えが出てしまうこともあるので要注意です。また決算関係の問題では、答えが出るまでの計算経路が複雑なこともあります。

途中で計算ミスをすると、そこから全体の数字がどんどんずれていってしまい、最終的な金額が合わずにパニックになる…。そんなことも十分起こりうる試験です。

簿記の試験では、基本の計算を時間内にミスなく処理していく能力が求められるといえるでしょう。

Wライセンスを目指すメリット

お金に詳しくなりたい人は、簿記とFP試験のWライセンスを目指すのがおすすめです。

というのも、簿記の資格は商売のお金の流れをつかむのに役立ちますが、作った帳簿を提出する先の制度（税金関係等）についてはFP資格を持っていたほうが詳しくなれるからです。

簿記のスキルで記帳された帳簿と決算書は、最終的に国や地方自治体に提出して「どれだけ税金がかかるか」を確認してもらわなくてはなりません。これが、確定申告です。

簿記は帳簿と決算書を作るまでに比重が置かれているスキルです。しかし、確定申告で課される税金は帳簿と決算書だけで決まるものではありません。

例えば、高齢者を養っていれば、それだけ税金を安くする扶養控除や、家族に払った給料を必要経費として組み入れる青色事業専従者の仕組みなどがあります。このあたりの課税と控除の仕組みが詳しく学べるのは、FP資格試験のほうです。

簿記とFPのWライセンスを持つことで、お店や会社の中のお金の知識と税務署や地方自治体に対する外向きのお金の知識が同時に身につくのです。

これは、非常に強力な武器になるでしょう。特に、これから商売をしたい人、フリーランスになる人にはこの二つの資格はとても役立つはずです。

FPか簿記か、Wライセンスか、自分の目的に合わせて選ぼう！

今回の記事では、お金にかかわる二つの資格、FPと簿記について比較していきました。

経理、会計の仕事に興味があり、ビジネスに直結したスキルを身に付けたい人は「簿記」の資格が向いています。

一方で、金融関係の仕事全般に活かせる知識を身につけたい人、また自身の家計管理やライターなどの汎用的な仕事に活かしたいなら「FP」の資格取得を目指してみてはどうでしょうか。

どちらにするか決めきれないという人は、とりあえず両方の資格の3級から勉強を始めてみるのをおすすめします。試験の内容を見て、「こちらの方が面白そう」「こちらの方が簡単そう」と思える方から先に取得してみましょう。

また、Wライセンスの取得も魅力的です。FPと簿記、二つの資格の勉強をすることで、経理の実務的な内容から広範囲の金融知識までが一貫して身に付きます。

ぜひ、自分の勉強ペースや目的に合った資格勉強をしてみてください。

FP資格はどうやって取る？初心者向けの効率的なFP資格取得方法と試験ルール、勉強法を解説

浦部緩 — Sat, 16 May 2026 12:31:25 +0000

この記事では、FP資格の取得方法について、2級ファイナンシャル・プランニング技能検定に合格した著者が詳しく解説します。

浦部緩

初心者がFP資格取得を目指すなら、まずは3級FP技能検定からスタートするのがおすすめです。受験資格が広くとられており、2級・AFP・CFP®への土台になるからです。

詳しくは、記事の中で説明していますので、ぜひご覧ください。

※本記事は執筆時点での資格概要、受験要綱に沿って執筆されています。実際に受験する際は、資格試験の主催元の最新情報を必ず確認してください。

Contents

FP資格には「国家資格」と「民間資格」の2種類がある
1. FP技能検定の実施団体は二つある
FP資格はどれを取得すればいい？取得ルートを解説
1. まずは国家資格の3級FP技能士からスタートがおすすめ
2. 資格取得後のレベルアップ戦略
FP技能検定（学科と実技）の本当の違いと効率的な勉強の順番
FP資格取得のための勉強のポイント
自分にとっての最適ルートで資格取得を目指そう

FP資格には「国家資格」と「民間資格」の2種類がある

まず、FP資格を取得したいと考えたとき、一番最初に知っておきたいのが、FP資格には「国家資格」と「民間資格」の二種類があるということです。

それぞれで、取得できるFP資格の名称が異なってきます。

	資格の名称	資格の等級	有効期限
国家資格	ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）	1~3級	なし
民間資格	・AFP（アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー）資格・CFP®（サーティファイドファイナンシャルプランナー®）資格	CFP®資格はAFP資格の上級資格に当たる	2年ごとに更新が必要

国家資格と民間資格では、国家資格の方が格上に見えるかもしれませんが、FP資格に関してはそうとは言い切れません。

上の表を見ればわかる通り、国家資格のFP技能士には有効期限がありません。

一方で、AFP/CFP®資格には有効期限があり、2年ごとに研修を受けて資格を更新する必要があります。

FP/CFP®資格を持っていることは、継続して勉強をし続けている証明になるわけです。

また、CFP®は世界各国で認定されている資格です。CFP®資格取得者は、グローバルな水準でファイナンシャルプランニングの知識を認められているといえるでしょう。

FP技能検定の実施団体は二つある

ここもまたややこしいところなのですが、FP技能士（国家資格の方のFP資格）を取るための検定試験を実施する団体も二つあります。

一つは、「一般社団法人金融財政事情研究会」、略して「金財（きんざい）」です。

もう一つは、「特定非営利活動法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会」、略して「日本FP協会」です。

FP協会は、民間のFP資格であるAFP/CFP®資格を認定している団体です。

FP技能検定は学科と実技に分かれていますが、さらに各級によって実施団体と試験内容が分かれています。

	学科	実技
3級FP技能検定	共通	日本FP協会：資産設計提案業務金財：・個人資産相談業務・保険顧客資産相談業務
2級FP技能検定	共通	日本FP協会：資産設計提案業務金財：・個人資産相談業務・中小事業主資産相談業務・生保顧客資産相談業務・損保顧客資産相談業務
1級FP技能検定	金財のみ実施	日本FP協会：資産設計提案業務金財：資産相談業務

なんだかややこしい…。

難しく考えず、FP技能士の資格を取るには、日本FP協会か金財かどちらかの試験を受験すればよいと考えてください！
（ただし、FP1級の場合のみ、学科は金財で受ける必要がありますが…）。

FP資格はどれを取得すればいい？取得ルートを解説

FP資格に種類があることは分かったところで、まずはどの資格から取得すべきかを考えてみましょう。

まずは国家資格の3級FP技能士からスタートがおすすめ

初めてFP資格取得を目指す人に最もおすすめなのが、国家資格の3級FP技能士を目指すルートです。

その理由は、FP資格試験の受験資格にあります。

実は、FP資格を取得するには、国家資格であれ、民間資格であれ、一定の条件が課されていることが多いです。

例えば、2級FP技能検定（国家検定）の受験資格は次のようになっています。

1.3級FP技能検定の合格者
2.受検申請時点で、FP業務に関し2年以上の実務経験を有する者
3.受検申請時点で、日本FP協会認定のAFP認定研修を修了している者（修了証明書の保持者）
4.金融渉外技能審査3級（旧審査試験）の合格者

引用元:日本FP協会「2級・3級FP技能検定　試験要綱」

また、AFP資格を取得するには、一般的にはAFP認定研修の修了に加え、2級FP技能検定（2級FP技能士）の合格が必要です（ただし大学院で所定の課程を修了するという別ルートもあります）。

一方、3級FP技能検定の受験資格は次のようになっています。

FP業務に従事している者または従事しようとしている者（FP業務とは、資産の設計・運用・管理およびこれらに係わる相談業務、コンサルティング業務をいいます）

引用元:日本FP協会「2級・3級FP技能検定　試験要綱」

つまり3級FP技能検定受験には、特別な資格がいらないのです。

また、先に見た2級FP技能検定の受験資格には3級FP技能検定合格者があげられていました。つまり、3級FP技能士になれば、2級FP技能検定への道が開かれるのです。

加えて2級FP技能士は、AFP資格取得の条件でもありました。

例えば、実務経験の無い初心者がこれからFP資格取得を目指したいなら、次のようなルートが考えられます。

3級FP技能士（国家資格）を取得（2級FP技能検定の受験資格をゲット）
→2級FP技能士を取得（AFP資格取得条件の一部を満たせる）
→AFP認定研修を受講・修了し、AFP資格を取得（CFP®資格取得条件の一部を満たせる）
→資格審査試験合格＋エントリー研修の受講・修了＋所定の実務経験＋登録申請でCFP®資格を取得
参考：https://www.jafp.or.jp/aim/cfp/ninteikyouiku/

このルートを歩むとき、国家資格と民間資格につながるすべての根っこの部分に3級FP技能士が存在することになります。

スタートは、国家資格の3級FP技能士資格の取得から！

資格取得後のレベルアップ戦略

3級FP技能士を取得後に、どこまでレベルアップしていくべきかは人によって違います。

3級は合格率が高いですが、その分多くの人が持っている資格とも言えます。転職や昇進など、周りとの差別化を図りたい人は、2級、そして1級へとレベルアップを狙っていくのも手です。

ただし、級が上がれば当然難易度は高くなります。

また、民間資格のAFPやCFP®資格は、更新制度がある分、FPとしての勉強を絶やしていない証明になります。保険の仕事などに携わっている人、あるいは携わる予定のある人にとっては、大きなアピールになる資格といえるでしょう。

ただし、取得するには研修を受ける時間や費用、労力がかかります。また、取得後も、年会費、研修の費用など維持費がかかる点にも注意です。

FPの資格が仕事やプライベートにどこまで活かせるかを費用対効果で考えて、自分に合ったレベルアップ戦略を立てていきましょう。

FP技能検定（学科と実技）の本当の違いと効率的な勉強の順番

実務経験の無い状態からFP資格を積み上げていくには、国家資格のFP技能士を取得することがおすすめです。

そこで、ここからはFP技能士を取得するための試験、FP技能検定（3級・2級）について解説していきます。

学科は単発、実技はロールプレイ！

FP技能検定の3級と2級は、学科試験と実技試験に分かれています。

学科、実技という名称だとややこしいのですが、どちらも現在は原則CBT方式（パソコン試験）で実施されます。

面接の実技が入ってくるのは1級FP技能士を取得するとき（金財の実技試験）なので、2級、3級受験時には、学科試験も実技試験もペーパーテスト対策をしておけばOKです。

実技といわれると何をするのかドキドキしてしまうかもしれませんが、基本的には学科試験とそう変わらないテスト形式なので、安心してください。

ただ、学科と実技の内容は少し異なります。

学科試験

FP技能士の学科試験は、級によって問題の難易度に差はあるものの、問題ごとにストーリーが連続しておらず、基本的には単発型です。

丸暗記した内容がそのまま出てくるような部分もあります。

特にFP技能検定3級の学科試験は、〇×問題か、語句を選ぶ問題なので割と簡単です。

一方で2級の学科試験は、選択肢の一つ一つが結構長い文章なので、「これはどうかな」という部分を根気よく探していく必要があります。

学科試験のコツは「選択肢の中から、不適切な表現や間違った部分を探していくこと」です。

イメージは、「選択肢の文の中の間違い探し」です。

問題文は主に「最も適切なものはどれか」「最も不適切なものはどれか」のどちらかなので、どちらを聞かれているのかをしっかり確認しましょう。

実技試験

一方の実技試験では、学科試験に比べ問題のシチュエーションが具体的になってきます。

例えば、架空のサラリーマンAさんの年金を試算したり、契約している保険の内容を読み取ったりしていきます。

ただし、日本FP協会と金財の試験では、少し趣が異なるところもあります。

日本FP協会の方が学科試験に内容が近く、単発的な内容が多い傾向があるようです。

一方、金財の実技試験は一つのシチュエーションから複数の問題が展開されるなど、ロールプレイ的傾向が強く感じられます。

効率よく勉強するには「先に学科を制覇すること」

学科と実技二段構えになっていると、「どちらの対策もしなければならない」と焦ってしまうかもしれません。

しかし、焦ることはありません。

学科試験の試験勉強をしっかりすると、FP技能検定の基本を固めることができます。この知識を使えば、実技試験の勉強効率は非常によくなります。

つまり、効率よく勉強するには、最初から学科と実技の勉強を並行してするのではなく「先に学科試験範囲の勉強を制覇すること」が大事なのです。

学科試験の基本ができていれば、実技試験の内容は比較的理解しやすくなりますし、どうしてこの選択肢が正解なのかも分かるようになります。

実技試験の内容は学科試験の延長にあると考え、まずは学科試験の内容をしっかり勉強しましょう。

実技は「金財」と「日本FP協会」のどちらで受けるべき？

前述したように、FP技能士の実技試験は「日本FP協会」と「金財」の二つのバージョンがあります。

どちらで合格しても取得できるFP資格の種類は一緒です。

では、どちらを受けるべきでしょうか？
これは、FP資格を今後どのように活かしていくのかによります。

試験の範囲を見ると分かりますが、「金財」の方が「日本FP協会」よりも選べる試験の分野が細かく分かれています。

3級FP技能検定	日本FP協会：資産設計提案業務金財：・個人資産相談業務・保険顧客資産相談業務
2級FP技能検定	日本FP協会：資産設計提案業務金財：・個人資産相談業務・中小事業主資産相談業務・生保顧客資産相談業務・損保顧客資産相談業務

FP技能検定実技試験の内容

FPの仕事の中でも「今後保険分野の知識を深めたい」というような具体的な目標がある場合は、金財の中の特定分野の実技を選ぶとよいでしょう。すでに職場で金融関係の仕事をしている人などは、金財の試験の方が実務に役立つと感じるかもしれません。

一方で、「FP分野の勉強をするのは初めて」「どの試験を受けてよいか分からない」という場合は、幅広い分野から出題が行われる日本FP協会の実技試験がおすすめです。

日本FP協会の実技試験は、学科試験と似たような傾向の問題も多く、学科試験で勉強した内容がダイレクトに正解につながる場合もあります。

また試験問題の傾向としては、金財の方が読まなければならない文章が多めです。架空の顧客の設定を読み込む必要があり、文章題を解くような感覚になる人も多いでしょう。

個人的には問題を解く面白さという点では、金財の方が強いと感じます。ただし、勉強効率を重視するなら日本FP協会実技試験の方が負担は少ないです。

同じ実技試験といっても、日本FP協会と金財では内容がかなり異なります。両方の試験対策を並行して進めていくのは効率が悪いです。

そこで、どちらの試験を受けるべきかを「実技試験の勉強前に」決めてしまいましょう。

ここまで二つの実施団体の実技試験の特徴を説明してきましたが、最終的には、二つの主催団体の実技試験過去問を見比べ、自分で決めることをおすすめします。

両団体は過去問を公表しています。自分に合った実技試験はどちらなのかを、実際の問題を見て、考えてください。

試験問題・模範解答 | 日本FP協会

試験問題：2025年5月試験 | 一般社団法人　金融財政事情研究会

FP資格取得のための勉強のポイント

FP資格を積み上げていくスタートライン、FP技能士の取得を目指すとして、どのような勉強をしたらよいのでしょうか。

ここでは、FP資格を取得するための勉強のポイントを解説していきます。

FP技能士を取得するための参考書の選び方

FP技能検定3級、2級の勉強のスタートは、分かりやすい参考書選びから始めましょう。

FP技能検定の資格対策本は豊富なので、自分に合ったものを選んでください。

豊富すぎて選べない、という人のために選び方の簡単なポイントを紹介します。

<参考書選びのポイント>
①最新版であること
②対応している実技試験の内容を確認すること（日本FP協会、金財のどの分野の実技試験対応か）
③「説明力」と「まとめ力」を重視すること

まず、①についてですが参考書は最新のものを選びましょう。

FP技能検定では法律に関する知識がたくさん出題されますが、法律は改正されるものです。古い知識を覚えてしまわないためにも、最新の法改正内容に対応した参考書が必要です。よって、FP試験に関しては中古での参考書購入はあまりおすすめできません。

②については、参考書の説明欄に書いてあります。参考書の多くは学科試験と実技試験両方に対応してますが、この実技試験は日本FP協会なのか、金財なのか、金財だとして金財実技試験の「どの分野」なのかを確認してください。

③の「説明力」が必要なのは、FPに関連する制度がかなり複雑なので、制度を法律の言葉のままではなく、ある程度かみ砕いて説明してもらわないとなかなか理解しづらいからです。一方で、だらだらと説明ばかりが続いてしまうと、読みにくいレイアウトになり、これはこれで勉強がはかどりません。パッと見て制度のポイントが分かる「まとめ力」も重要になります。

この二点からみて、私がおすすめの参考書は次の二冊です。

みんなが欲しかった！FPの教科書

2026-2027年版　みんなが欲しかった！　FPの教科書3級 [ 滝澤　ななみ ]

楽天ブックス

うかる！ FP2級・AFP 王道テキスト 2025-2026年版 [ フィナンシャルバンクインスティチュート ]

「まとめ力」を重視するなら、こちらの参考書がおすすめです。

フルカラーで余裕を持たせたレイアウトと優しいイラストで、難しく感じるFPの内容をぎゅっとまとめて、見やすくしてくれています。

特に初めてFPの勉強をするという人の心の敷居を低くしてくれるでしょう。

時間がないときは、重要ポイントをまとめてある「板書」を拾い読みして勉強を効率化できるところもメリットです。

動画やアプリ、CBT試験の模擬プログラムといった付録も充実していますよ。

うかる！FP王道テキスト

楽天ブックス

FP3級の解説でNo.1を目指すサイト。試験の最新動向や過去問題の解説、質問用の掲示板など3級ファイナンシャル・プランニング技能検定に関係する情報を発信しています。トップページの過去問題一問一答で理解…

説明力を重視したい人は、こちらの参考書がおすすめです。

教科書的な誌面は一見とっつきにくく感じるかもしれませんが、難しい内容でもしっかり解説がついているので理解しやすいです。

「これってこういうことなのか」と納得しながら読み進められます。

特に内容が難しくなる2級FP技能検定には、この参考書はとても役に立ちますよ。「間違えやすいポイント」「ココが出る」などの欄外解説もありがたいです。

重要な制度の手引書のように使える実務に即した内容も魅力的です。

私は、試験後も税金の処理や社会保険の内容を調べるためにちょくちょく利用しています。

社会人のための細切れ勉強のススメ

FP試験の基本的な勉強方法は、参考書で基本知識をインプットし、一問一答や過去問でアウトプットするという流れを繰り返すことです。

しかし、忙しい社会人にとって、まとまった勉強時間を取るのはなかなか難しいものです。

最初はFP技能検定の参考書を開いて、「こんなにたくさんの内容を覚える時間はない…」と絶望してしまうかもしれません。

そんな社会人におすすめなのが、隙間時間を使った細切れ勉強です。

たしかに、FPの勉強は暗記項目が多いです。しかし、暗記項目が多い試験というのは、実は隙間時間に勉強がしやすいのです。

同じお金に関する資格でも、簿記の資格試験は手を動かして電卓をたたき、実際に計算することが必須になります。つまり机に向かってまとめて勉強する時間をどうしてもある程度確保しなくてはならないのです。

それに対してFP技能検定の内容は、細切れにした暗記内容を通勤時間や家事の合間に吸収できる点、社会人にとっても勉強しやすい試験です。

一部電卓を使う試験内容もありますが、頭の中でどの式を入力すればよいか分かっていれば正解できるものも多いです。

特に隙間時間の勉強では、FP3級、FP2級ドットコムを使った過去問がおすすめです。

電卓機能が付属しているので、スマートフォン一つで計算問題にもチャレンジできますよ。

FP3級ドットコム

FP2級ドットコム

FP2級の解説でNo.1を目指すサイト。試験の最新動向や過去問題の解説、質問用の掲示板など2級ファイナンシャルプランニング技能士検定に関係する情報を発信しています。トップページの過去問題一問一答で理解…

休日の午前中に参考書を2~3章だけ読む、朝ごはんの前や通勤時間中に過去問を10問だけ解く、寝る前に参考書のまとめページだけをチェックする、などの細切れ勉強を蓄積していけば、これが基礎知識になります。

私は参考書のまとめノートをデジタル文章として保存し、スマートフォンでチェックすることで外出時の勉強の役に立てていました。

まとめて勉強時間を取ったのは1回分を試験時間を測って解き、解答ペースに問題がないかを確認した時ぐらいです。

それ以外は隙間時間のインプット貯金で乗り切れました。

隙間時間に効率よく勉強したいなら通信講座の利用もあり

試験には独学でも十分合格可能ですが、短期間合格を目指す場合は通信講座を活用する方法もあります。

FP資格の取得方法で見た通り、FP技能士はより高度なFP資格を目指すための登竜門とも言えます。上を目指す人にとっては、この資格取得にあまり時間をかけたくないと感じるかもしれません。

より効率的に資格取得をしたいなら、通信講座を使って短期間合格を狙うとよいでしょう。

特に忙しい社会人生活の中で勉強時間が取れないと感じているなら、動画とセットになった通信講座がおすすめです。

動画講座の利用は、FP技能士の参考書を開いた時の文字の多さに辟易している人にも適しているはずです。

FP試験は、暗記しなければならない部分がとても多いです。参考書をざっと見ているだけだと、どうしても頭に入ってこないという人もいるでしょう。

そんな場合は、隙間時間に動画を流し、耳と目から暗記内容を吸収する方法を取ってみましょう。

インプットもアウトプットもフルサポートしてほしいなら「スタディング」

スマホ学習に特化した通信講座を探しているなら、一度は検討したいのが「スタディング」です。スマホ一つで動画講座のインプットと練習問題のアウトプットのサイクルが回るのが特徴です。

<スタディングFP講座の特徴>
・1回30分程度の講義動画で隙間時間にインプット
・セレクト過去問集で出やすい問題をピンポイント学習（学習時間の節約に）
・試験予定日から逆算した学習フローを用意（自分で学習計画を立てる手間が必要ない）
・AI検索・AI説明機能で疑問点をその場で解決
・実技試験対策講座もあり

忙しくてまとまった勉強時間が取れない人にとっては、スマホ内で勉強が完結する環境は学びやすいはずです。

「オンスク.jp」

FP試験の幅広い分野を10分区切りの動画で学べるのが、「オンスク.jp」です。複数の動画講座が定額で見放題になる「ウケホーダイ」のシステムが特徴的です。

<オンスク.jp講座の特徴>
・講義動画が各テーマ10分という短さ
・講義動画のスライド資料をダウンロードしてマイペースで復習が可能
・過去問の出題傾向を分析したオリジナル問題集付き
・種類の違う動画講座が「ウケホーダイ」

動画教材のお試し視聴は、ホームページから可能です。1回の講義が短いので、集中力がなかなか持たないという人にもありがたいですね。

FP講座動画のお試し視聴はこちらから

オンスクは、サブスク型の「ウケホーダイ」という料金プランが特徴的です。

例えば、FP技能検定に関しては、複数の動画講座が用意されており、より自分に向いた講座を選べるようになっています。

また、簿記など他の資格の動画講座も見れるので、複数の試験にチャレンジしたい人にも向いています。

自分にとっての最適ルートで資格取得を目指そう

今回は、FP資格を取りたい人に向けて、少し複雑なFP資格の種類と取得ルートの解説をしました。

<まとめ>
・FP資格には国家資格と民間資格がある。
・未経験から上級のFP資格に挑戦するには、国家資格の3級FP技能士からスタートするのがよい。
・国家資格のFP技能士を取得する試験には二つの主催団体「日本FP協会」と「金財」がある。
・FP技能士になるには、学科試験と実技試験を受ける必要がある。
・実技試験は「日本FP協会」と「金財」どちらで受験するかを考える

人によって、どのFP資格を取るか、どのルートでとるかは変わってきます。ただし、まったくの未経験からFP資格に挑戦するなら、まずは国家資格の3級FP技能士取得からスタートするのがおすすめです。

自分にとっての最適ルートで資格取得を目指しましょう。

付加年金の申し込みは電子申請できる。家にいながら加入手続きができる電子申請の方法をステップごとに解説！

浦部緩 — Sat, 16 May 2026 10:36:29 +0000

本記事では、著者がフリーランスになった時の実体験をもとに付加年金の申し込み方法を解説します。

浦部緩

※この記事は執筆時の情報をもとに書かれていますが、年金制度は定期的に更新されます。加入する際は、日本年金機構の公式サイトの最新情報をご確認ください。

Contents

付加年金とは
付加年金の申し込み方法
付加年金の電子申請での申し込み方法
申請書の受領
その後の流れ
付加年金に加入して、もらえる年金額の底上げをしよう

付加年金とは

付加年金とは、国民年金のオプション的立ち位置にある年金です。

自営業者やフリーランスは年金の額が少ない傾向にあり、老後に不安を抱えている人も多いでしょう。

「もらえる年金の額をもう少しプラスしたい」。そんな要求にこたえてくれるのが、付加年金です。

付加年金の仕組み

付加年金は、国民年金の第1号被保険者（あるいは任意加入被保険者）が加入できる年金です。

第1号被保険者とは、会社に雇われて厚生年金に入っている人（第2号被保険者）、雇われている人の扶養に入っている人（第3号被保険者）以外で、国民年金に加入している人のことです。

自営業者やフリーランスは、第1号被保険者になります。

付加年金の保険料は、月額400円。加入すると、定額の国民年金保険料にプラスして月額400円を支払うことになります。

付加年金に加入すると、「納めた月数に200円を掛けた金額」が老齢基礎年金に付加されます。

例えば、36か月（3年間）付加年金を納めると、年あたり200円×36か月=7200円が老齢基礎年金に上乗せして支給されます。

詳しい仕組みについては、次の「付加年金のメリット」をご覧ください。

付加年金のメリット

付加年金のメリットは、次のとおりです。

手軽に入れる

第1号被保険者は、原則として基礎年金しかもらえないため、厚生年金加入者に比べて受給額が少ないです。

この受給額を引き上げる制度に、付加年金と国民年金基金があります。

国民年金基金は将来受給したい金額をある程度自由に設定できますが、保険料も高めです。

例えば、40歳女性が加入する場合、最低限のプランでも月額約1万5千円以上かかります（2026年5月現在：加入時の年齢によって保険料が変わる）。また、自分なりの年金プランが組める分、仕組みがややこしいです。

| 全国国民年金基金

操作パネル性別と加入時年齢を選択後、「表示する」ボタンを押してください。性別を選択男性女性加入時年齢を選択すべて 20代 30代 40代 50代 60代表示する ※性別と年代を選択してく…

一方で付加年金はだれでも定額月額400円とお手頃で、いくら払えばいくらもらえるかという仕組みが分かりやすいです。

保険料が安いため、フリーランスになりたてで、あまりお金に余裕がない人でも、入りやすいのは大きなメリットですね。

なお、国民年金基金と付加年金に同時加入することはできません。

2年で元が取れる

保険料が高いと給付される年金が支払った保険料を上回るまで（払い損にならないラインを超えるまで）時間がかかることがあります。

一方で、付加年金は「2年で元が取れる年金」と言われています。

これはどういうことか、具体的に見てみましょう。

<36か月（3年間）付加年金を納める場合>
支払った保険料の総額は400円×36か月=14,400円
受け取れる＋αの年金は年あたり200円×36か月=7,200円

1年目　+αの受給額7,200円<支払った保険料14,400円
2年目　+αの2年分総受給額14,400円=支払った保険料14,400円←元が取れる
3年目　+αの3年分総受給額21,600円>支払った保険料14,400円←逆転した！

2年目に元が取れ、3年目に受給額の総額が支払った保険料を追い抜いているのが分かりますね。

生涯「年あたり7200円」が老齢基礎年金にプラスされるので、長生きするほどお得になります。

いつでも加入し、脱退できる

付加年金は、加入資格があればいつでも加入できますし、いつでも支払いを止めることができます。

後述する通り、最近ではネット上から手軽に加入の申し込みができます。

また、国民基礎年金とは違って、途中脱退も自由です。

国民年金基金は（厚生年金に加入するなど第1号被保険者でなくなった場合等は除き）、自分の意思で脱退できません。

手続きに関してのよくあるご質問（ご加入に関して） | ご加入中の方へ | 国民年金基金連合会

国民年金基金のご加入中の方で、ご加入に関してよくあるご質問をご紹介します。

付加年金のデメリット

続いて、付加年金のデメリットについても見てみましょう。

ずっと定額なので物価高に追いつけない可能性がある

付加年金のデメリットは、＋αでもらえる金額があまり高くないことです。

付加年金は給付される金額が定額で、物価スライドによる増額や減額はありません。

仮に20歳から60歳まで40年払い込んだとすると、年あたり96,000円、月ベースでみると8,000円プラスになる形ですが、物価が高くなれば、この金額では心もとないかもしれません。

付加年金は、軽い負担でできる分、恩恵も少なめです。フリーランス生活に余裕が出てきたら国民年金基金に切り替えたり、貯金を増やしたりして老後資金を確保することも考えましょう。

国民年金基金との併用は不可

付加年金は、国民年金基金と一緒に加入することができません。また、年金保険料を延滞していたり、免除されたりしている人も加入することができません。

さらに、iDeCoと併用する場合、若干ではありますが掛金の拠出限度額に影響する点にも注意が必要です。

第1号被保険者のiDeCo拠出限度額は月額68,000円です。付加年金（月額400円）に加入すると、その分を差し引いた67,600円が上限になりますが、iDeCoの掛金は1,000円単位で設定するため、端数を切り捨てた月額67,000円が実質的な限度額となります。

早くに死んでしまうと払い損になる

付加年金は2年で元が取れるのがメリットですが、逆に言えば年金をもらう前、あるいは年金をもらい始めてから2年以内に死んでしまう（65歳からもらい始めて67歳までに死んだ場合）と、払い損になるとも言えます。

払い損にならないためにも、健康長寿を目指しましょう！

付加年金と繰り上げ・繰り下げ受給

これはメリットでもデメリットでもあるのですが、付加年金は基礎年金の繰り上げ、繰り下げ受給に連動します。

つまり、早くから基礎年金の受け取りを開始する繰り上げ受給時は、基礎年金部分とともに付加年金も繰り上げ受給となり、一緒に減額されます。

一方で、66歳以降から基礎年金の受け取りを開始する繰り下げ受給時は、基礎年金部分とともに付加年金も繰り下げ受給となり、一緒に増額されることになります。

付加年金を含めた年金制度について、より深く知りたい人という人はFP資格の取得がおすすめです。次の記事も参考にしてくださいね。

うかる！ FP2級・AFP 王道テキスト 2025-2026年版 [ フィナンシャルバンクインスティチュート ]

また、次の本はFP試験を受けるかどうかにかかわらず、実生活の税金や保険制度を理解するうえでかなり役に立ちます。

付加年金や国民年金基金を含めた年金制度の仕組みを知りたい人は、ぜひ参考にしてください。

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マイナポータルは、行政手続のオンライン窓口です。ご自身の所得・地方税、行政機関からのお知らせなど、必要な情報をいつでも確認できます。また、お住まいの地域のサービスや手続をお手元のパソコンやスマートフォ…

付加年金の申し込み方法

付加年金は、市（区）役所、町村役場、年金事務所で加入申し込みができます。

付加保険料の納付

提出する書類は、上のリンクからPDF形式でダウンロードできます。

さらに、個人の場合は電子申請が可能です。電子申請を使うと家から一歩も出ずに申し込みができるので便利です。

役所や年金事務所が遠い、書類を書くのがめんどくさいという人も、電子申請が向いていると思います。

付加年金の電子申請での申し込み方法

今回、私は、フリーランスになるにあたって、電子申請で付加年金に申し込みをしてみました。

第1号被保険者としての国民年金切り替えは終わった状態で、あとから付加年金に加入する形になりました（切り替え時に加入するのを忘れていた）。

電子申請に使うのは「マイナポータル」と「マイナンバーカード」です。

さて、付加年金の電子申請手順については、公式の国民年金のホームページに、次のような記載があります。

画像引用元：日本年金機構https://www.nenkin.go.jp/denshibenri_kojin/denshibenri_kojin/mynaportal.html#cms012

が、文字だけの説明なので、少々分かりにくいです。

そこで、実際に私が行った手順を具体的に紹介していくことにします。

まず、大事なのが事前準備です。

＜事前準備＞
・マイナポータルのアプリをスマホにインストールしておく※。
・マイナンバーカードを用意する。
・マイナンバーカードの暗証番号記載表を用意する。

※マイナンバーカードの読み取りに対応したスマートフォンが必要です。確認は、このリンクから行えます。
もし持っていない場合は、ICカードリーダライタを買うことをおすすめします。
付加年金の手続きだけなら役所に行った方が楽ですが、今後のフリーランス生活にはリーダーライタがあった方が（確定申告などで）便利だからです。

事前準備が完了したら、マイナポータルにアクセスしてください。

ホーム | マイナポータル

ホーム画面の左メニューから「ログイン」を選択します。

画面の案内に従って、「スマートフォンで二次元コードを読み取ってログイン」を選択します。

次にスマホの操作に移ります。スマホ上でマイナポータルアプリを開いて、下部メニューから「読み取り」をクリックしてください。カメラアプリが起動するので、PC上に表示された二次元コードを読み取ります。

その後スマホ上のアプリに利用者証明用電子証明書パスワードを入力する画面が表示されます。マイナンバーカードの暗証番号記載表を見て、パスワードを入力しましょう。

なお、表には四つのパスワードが書いてあるのでどれかよくわからないかもしれませんが、よく読むとどのパスワードが「利用者証明用電子証明書パスワード」なのか分かります。

その後、スマホでマイナンバーカードを読み取るよう指示が出ます。スマホにマイナンバーカードをタッチしてしばらくすると、PC上でログインが完了します。

ここからは、PC上での操作になります。

ログイン後の画面を少し下にスクロールしていくと「おかね」というコーナーがあるので、この中の「年金」→表示されたメニューの中から「付加保険料納付申出・納付辞退」を続けてクリックします。

あとは遷移後の画面の選択肢の中から、適したものを選んで進んでいきます。

最後に、「この条件で検索」をクリックします。

「付加保険料納付申請書」が表示されたら、「手続きに進む」をクリックします。

この後、二次元コードの読み取り画面が出てきます。面倒ですが、再度スマホで二次元コードを読み取りましょう。

このとき、必要になるのが「券面事項入力補助用暗証番号」です。いちばん最初にログインしたとき使った暗証番号とは別物ですから、このときも暗証番号記載表をよく読んで違う番号を入力しないようにしましょう。

スマホでマイナカードを読み取ると、パソコンの画面が遷移します。

ここからまたパソコンの操作に戻ります。

付加保険料納付申請書の入力画面に必要事項を入力していきましょう。ほとんどの本人情報は自動入力されていますが、電話番号や住所は自分で入力が必要です。

入力画面の「送付書類」というのがよく分からなかったのですが、「住所以外の場所に書類を送ってほしい人用の項目」でした。

最初の部分にある「記入方法について」というリンクを開くと、各項目の詳細が分かるようになっています。

次は、情報の確認画面→申請手続きに関する連絡をしてほしいメールアドレスの入力画面と進みます。

すべて終わった後は、「申請する」のボタンを押しましょう。

これで手続きは終了です。申請処理が終わるまではある程度時間がかかります。

付加年金の電子申請方法まとめ

ステップ1
マイナポータルにログイン

【PC】マイナポータルにアクセス
【スマホ】PC上の二次元コードをアプリで読み取り、暗証番号を入力し、マイナンバーカードを読み取る
【PC】ログイン完了
ステップ2
付加年金の電子申請申し込み手続き

【PC】マイナポータルトップ「おかね」
→「年金」
→「付加保険料納付申出・納付辞退」
→該当項目を選択
→「この条件で検索」
→「付加保険料納付申請書」が表示されたら「手続きに進む」
ステップ3
申請者の情報入力

【スマホ】PCに表示された二次元コードをアプリで読み取り、暗証番号を入力し、マイナンバーカードを読み取る
【PC】遷移後の画面で電話番号や住所などを入力
→情報を確認し、メールアドレスを入力
→「申請する」ボタンを押す

なお、処理が終わると、マイナポータルの「やること」メニューの中に付加保険料納付申請書の記載が現れますので、最後に確認しておくと安心です。

申請書の受領

申請書が受領されると、メールで通知が来ます。

私の場合は日曜日に申請したので、月曜日の朝に通知が来ました。

「やること」→「付加保険料納付申請書」をクリックすると、ファイル受領のお知らせが届いていることが分かります。送付書類をクリックすると、ブラウザで内容を確認できます。

ただし、この送付ファイルをダウンロードして内容を見たい場合はちょっと注意が必要です。このダウンロードファイル、普通にクリックするだけでは見られないからです。

まず、zip形式のファイルを解凍し、そのあとEdgeをIEモードにして閲覧する…という何ともややこしい手間をかけなくてはなりません。

詳細は、日本年金機構の「XML ファイル形式の公文書を開く方法」というリンク内に書かれていますので、この手順に倣ってください。

なお、e-Gov公文書表示機能を利用して閲覧することもできます。ただし、xmlと対応しているxslを一緒にアップロードする必要があります。

詳しくは、以下のリンクをご覧ください。

機構から送付されるXML形式の通知書（公文書）の開き方を教えてください。

その後の流れ

付加年金申請書受領完了のお知らせが届いたのが、04月30日の夕方でした。

申請後の審査に通ってから、「付加年金に加入しましたよ」という連絡があるのかと思って待っていましたが、特に何もなく…。

その後、5月の下旬に自宅に「国民年金保険料口座振替額通知書」が届きました。私は2年前納を選択していたのですが、届け出を出したのが4月1日で退職してからすぐ、という形になったので、4月からすぐに前払いをすることはできませんでした。

よって私の場合、5月現在で4月分は未納状態になっており、6月に「4月分だけ普通の支払い」、5月分からは「前納」という形で6月1日に一気に2年分の年金が引き落としになります。

この通知書には、付加年金の文字は一切なく、ちょっとドキッとしましたが、4月分（普通に支払い）の金額をよく見ると付加年金料を含めた18,320円（国民年金保険料17,920円+400円）になっており、無事加入できていることが分かるのでした。

念のため、ねんきんネットの記録を確認しても、ちゃんと付加年金の記述がありました。

付加年金に加入して、もらえる年金額の底上げをしよう

フリーランスは自由ですが、その分会社員時代に与えられていた制度上の多くの恩恵が受けられなくなるというデメリットがあります。

将来もらえる年金の金額が少なくなるのも、そのデメリットの一つです。

デメリットを埋めるには、自分で年金制度のことを勉強し、自己防衛していく必要があるでしょう。

付加年金は少ない負担で年金額を底上げできる制度です。途中脱退も可能なので、ぜひ加入を検討してみてください。

またFP資格を取得すると、年金を含めた様々なお金の制度について知識を得ることができます。ただし、FP試験の仕組みは少し複雑ですので、以下の記事を参考にして取得方法を把握してみてください。

FP資格は意味ない・無駄？FP試験を受けるメリットと役立つ場面を2級資格取得者が解説

浦部緩 — Tue, 28 Apr 2026 03:51:55 +0000

浦部緩

FP(ファイナンシャル・プランナー/Financial Planner）は、人生の様々な面で発生するお金の悩みを相談できる専門家です。

FP技能士になるには、ファイナンシャル・プランニング技能検定と呼ばれる国家検定を受験し、合格する必要があります。

FP資格には、日本FP協会が認定する民間資格のCFP®・AFP資格も存在しますが、この記事ではFP資格＝FP技能士（国家資格）、FP試験（国家検定のFP技能検定）を指すと考えてください。

私はFP3級と2級を独学で取得しており、仕事や実生活で大いに資格を役立てています。一方で、社会人がFP資格を取っても意味がない、無駄といわれているという話も聞きます。

FP資格に興味を持っていても、意味ないと言われるとやる気がしぼんでしまいますよね…。

この記事では、FP試験を受けるメリットと役立つ場面を具体的に解説していきます。FP試験の受験を考えている人は、ぜひご覧ください。

※本記事に書かれた内容は、執筆した2026年4月の内容に準拠したものです。税制などはその年によって変わりますので、最新情報については国税庁や国民年金機構などの公式ページにアクセスしてご確認ください。本記事の中にもできるだけ公式ページのリンクを張るようにしています。

国税庁

国民年金

Contents

FP資格が「意味ない」「無駄」と言われる理由は？
1. 金融業界以外の就職・転職では、直接的な武器になりにくい
2. ライバルが多く「持っているだけ」になりやすい
それでもFP試験を受けるメリットがあると言えるワケ
副業で役立つFP資格のメリット
FP資格（3級・2級）は独学で取れる？
注意点：FP資格を役立てるために意識したいこと
FP資格は、仕事以上に「自分と家族のお金を守る」最高の自己投資！

FP資格が「意味ない」「無駄」と言われる理由は？

まず、FP資格が「意味ない」「無駄」と言われてしまう理由について、考えてみましょう。

金融業界以外の就職・転職では、直接的な武器になりにくい

資格取得は就職や転職のため、という人も多いと思いますが、FP資格が直接的な武器になるのは金融業や保険業界の範囲と考えられます。

FP資格は広い分野で役に立つ資格ではありますが、採用担当者がその意識を持っているとは限りません。

また、転職の際にはFP資格だけでなく、実際に銀行や保険業界での勤務経験があるかどうかが重視されることもあります。

ライバルが多く「持っているだけ」になりやすい

「FP技能士」の試験は国家検定ですが、同じ「士」が付く税理士や司法書士に比べてずっと合格しやすいです。

特にFP3級の合格率は、非常に高いです。2025年のCBT形式試験では、のきなみ80%台の合格率（参考：https://www.jafp.or.jp/exam/syutoku/）となっていますね。

合格しやすい試験というのは、それだけ希少価値が少ないということでもあります。

また、税理士や司法書士などとは違い、FPには独占業務がありません。独占業務とは、その資格がないとできない仕事のことです。お金の相談に乗ることは、FPの資格を持っていなくてもできるのです。

つまり、FPの仕事にはそれだけライバルが多いということです。

FPの資格を持っているだけでは他の人との差別化がしづらいため、資格を活かして仕事をするには、他のスキルや経験と掛け合わせていく必要があるでしょう。

それでもFP試験を受けるメリットがあると言えるワケ

ここまでFP資格のネガティブな面を紹介してきましたが、私自身はFP資格に、大きなメリットを感じています。

それは、FP試験で蓄えた知識が、日常生活に大いに役立っているからです！

FP試験を受けて役に立ったと言い切れる具体的なエピソードをまとめて紹介します。

退職・転職時に役立つ社会保険料の知識が満載！

まず、私がFP資格のメリットを実感した一番の場面は、退職時です。

私はここ数年の中で契約社員→パート→フリーランスというように働き方を変えてきました。働き方と連動して変わるのが、社会保険料です。

社会保険料の内訳は以下の通り、かなり複雑です。

社会保険料の内訳
・健康保険料
・介護保険料
・年金保険料
・雇用保険料
・労災保険料

このうち、雇用保険料と労災保険料は雇われているときに発生します（ただし労災保険料は会社が全額払うものなので意識している人は少ないでしょう）。

それ以外の保険料は雇用関係でもフリーランスでも発生しますが、加入先や支払の仕組みが異なります。

この仕組みを把握し、自分にふさわしい加入先や支払方法、オプションを選択できるようになったのはFP資格を取得した大きなメリットでした。

退職後の健康保険の選択肢が分かる

例えば、健康保険料は雇用関係なら会社が半分払ってくれます。一方で、フリーランスになると国民健康保険に加入するのが一般的なルートです。

しかし、退職後の健康保険の選択肢には、任意継続被保険者になるというルートと、家族の扶養に入るという別ルートもあるのです。つまり、退職後の選択肢は次の三つです。

・国民健康保険制度
・任意継続被保険者制度
・家族の扶養

私は扶養については聞いたことがありました。しかし、任意継続被保険者制度の仕組みはFP試験の勉強をしていて初めて知りました。

任意継続被保険者制度…会社を退職後も会社の健康保険の被保険者になれるという制度。最長2年間加入ができる。ただし、保険料は全額自己負担になる。

この制度は、会社員時代とは違い、保険料は全額自己負担になります。

ただし、会社でもらっていた給料が安い場合や、扶養に入れている家族がいる場合は、国民健康保険制度に加入するよりも、任意継続被保険者になった方が保険料を抑えることができる場合があるのです。

実際に保険料が安くなるかどうかは、収入の仕組みや家族の形態に大きく依存するので、国民健康保険料の試算と比較してから決める必要がありますが、この制度を知っているか知らないかでは、選択肢の幅が大きく異なります。

なぜなら、、退職時翌日から20日以内に申請が必要なので、退職時に迷っていると期限が過ぎてしまうからです。ちなみに『任意継続から国民健康保険への変更』は可能ですので、迷ったらまずは任意継続を選んでおくのが安全です。

私はこの制度を知っていたおかげで、退職前に迅速に対応ができ、無事、任意継続被保険者になることが可能になりました。

国民年金の支払いと受給を補助してくれる制度が分かる

FP資格は国民年金の概要を理解するのにもとても役に立ちます。

フリーランスになると、厚生年金から国民年金に切り替える手続きが必要になります。

国民年金保険料は収入にかかわらず一定ですが、国民年金保険料をできるだけお得に収めたい人は、前納払いがおすすめです。前納払いには、保険料が割り引かれる制度があるからです（最長2年間の前納払いが最もお得になります）。

また、国民年金の受給額が心もとないという人には、次の二つの制度が用意されています。

付加年金…月400円の保険料を納めることで、国民年金を受給するときに1年あたり「納付した月×200円」分の金額が上乗せ支給される制度。
国民年金基金…自分で支払う金額を決めて、国民年金の金額に上乗せできる制度。

※付加年金と国民年金基金に一緒に加入することはできません。

この制度を知っているかどうかで、将来受け取る年金の額が変わってきますよ。

ちなみに私は、負担の低い付加年金制度に加入しました。

また、フリーランスになりたてで収入が伸びなかった人にとっては、高い国民年金保険料によって一気に負担が増えたように感じられることもあります。

そんな時に使えるのが、国民年金の免除制度です。

国民年金保険料の免除制度・納付猶予制度

免除制度を利用すると保険料を免除されている期間も国民年金に加入していることになります。年金を受け取るには加入期間が10年以上必要なので、加入期間を意識することは非常に大事です。

加えて免除制度利用中に障害者になった場合も、一定の要件を満たすことで、障害基礎年金や遺族基礎年金が受け取れます。

免除制度を知らないまま、国民年金を未納のままほおっておくと、もらえる年金ももらえず、大損してしまうリスク大です。

国民年金の前払い、免除制度、国民年金基金、付加年金、これらはすべてFP試験の中で出てくる内容ですよ。

確定申告で税金がお得になる控除が丸わかり

FP試験対策をする際には、税の制度をしっかり学ぶ必要があります。この知識がダイレクトに役立つ場面と言えば、なんといっても確定申告です。

フリーランスになった人は、確定申告でその年の収入がいくらになったのかを国や自治体に知らせなくてはなりません。また、サラリーマンでも住宅ローン控除や医療費控除などを受ける場合は確定申告が必要なので、税の制度は誰でも知っておいて損はない分野です。

確定申告のノウハウは、ネット上でもたくさん見られますが、中にはあいまいな記述で勘違いしてしまうような記事もあります。

実際、独学で確定申告を続けていた私は、FP試験の勉強をする中で、「あれ、ここ勘違いしていたなあ」と思うところもあり、あわてて税務署に問い合わせた記憶があります。体系的に税制度を学ぶことの大事さを痛感しました。

また、確定申告は税金を取られるだけではなく、税金を安くしたり、取られすぎた税金を戻すための制度でもあります。

このとき役立つのが各種控除の知識です。

例えば、高齢の両親を扶養していたり、住宅ローンを払ったりすると、「大変だろうから今年の税金を安くするね」と負担を軽くしてくれます。これが、控除です。

このとき、先に収めていた税金が「取りすぎたから返すね」と戻ってくることもあるので、控除の種類はしっかり覚えておいた方が良いのです。

家族の「国民年金」を増額試算！年金制度をフル活用するのに役立つ

家族の年金について考えたときも、FP資格のメリットを十分に感じられました。

私の実家は自営業をしていたため、母は一度も厚生年金に加入したことがありません。さらにサラリーマンだった父の扶養になる手続きが抜けて、年金に加入していなかった時期もあり、国民年金の満額受給ができないという極めて不利な状況で65歳を迎えました。

このとき母は、「年金の受給を繰り下げても、その間に死んじゃったらもったいないから、早めに年金をもらおうかな」と言っていました。

しかし、私はFP試験で「年金は繰り下げ受給すれば、繰り下げた月数×0.7%ずつ増額されること（※1)を知っていました。つまり、5年間繰り下げれば、42%の増額です。この増額分は一生涯続きます。

42%の増額が実現すれば、国民年金の満額受給を上回る支給額がゲットできます。

さらに、繰り下げ途中で病気になってしまったり、お金に困ったりしたときはどうしようと心配する母には、さかのぼれば5年間まで未支給の年金を請求できることも教えました（※2）。

※1増額率は生まれた年によって若干の違いがあります。
詳しくはこちら→https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/seido/roureinenkin/kuriage-kurisage/20140421-02.html

※2ただし、未支給の年金を遺族が受け取るときは繰り下げの増額は無効になります。

引用元：https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/seido/roureinenkin/kuriage-kurisage/20140421-02.html

こうして母は着々と年金を繰り下げ、今は無事国民年金満額支給の金額を超えた受給権を取得しています。

保険証書から「本当に必要な保険」を自分で判断するのに役立つ

FP資格は、自分の保険の見直しをするのにも最適です。

社会人になると、知り合いや職場から保険の勧誘を受けることも多くなると思います。

しかし、勧誘者の多くは自社商品の「メリット」は語っても「デメリット」はなかなか教えてくれません。そもそも保険には、医療保険、がん保険、死亡保険、自動車保険など様々な種類があり、どれがどのリスクをカバーしてくれるのかいまいちわかりにくいです。

複数の保険に入っていると、補償内容がかぶってしまうこともあり、総合的に見ると無駄な保険料を払い続けている可能性も…。

こういう保険の相談にのってくれるのがFPなのですが、どの人が信頼できるのかを判断するのが難しい。

ところが、FP資格を取ると家計の保険診断が自分である程度可能になります。試験勉強の中で、それぞれの保険の種類、メリットデメリット、補償範囲などを一括で学習できるからです。

特にFP試験の実技（日本FP協会版）では、保険資料を見て「この保険がどういう保険なのか」を判断するという問題が出題されます。この問題はまさに日常生活の保険を見直す練習に最適です。

私自身、FP資格を取ってからは保険屋さんと話すときに「これは要ります。これは外してください」という判断がすぱすぱできるようになりました。これは大きなメリットと言えるでしょう。

投資の種類や仕組みが理解できて資産運用に役立つ

最近は、NISAやiDecoの宣伝やニュースがあふれています。投資に興味を持っている人も多いでしょう。

しかし、投資の仕組みが分からない状態で、投資の勧誘に乗ってしまうと、大損します。下手をすると詐欺に引っかかってしまうことすらあります。

実は、FP試験では、投資関連の基本知識をまるっと学習できることも大きなメリットです。

TOPIXと日経平均株価の違いや、「どの株を買ってよいか」の指標となるPERやPBRなどを一気に学ぶことができますよ。

また、投資商品の種類と違い、リスクについても学習ができます。

例えば、私はFP資格を取得する前から投資をしていましたが、ETFについてはFP試験の勉強を通じて初めて知りました。

ETF…日経平均株価や原油価格などの指標に連動するタイプの上場投資信託。投資信託だけど株っぽい買い方ができる。

これらの知識は、FP試験の「金融資産運用」という分野で学ぶことができます。

この分野では、貯金の種類や債券など、株式以外の金融商品についても学習するので、「自分にとってお得な金融商品はどれなのか」を判断する材料にもなりますよ。

万が一のときに役立つ。贈与・相続の知識で「もしも」を乗り切る

FP資格を取得する中では、「相続・事業継承」の分野も興味深く勉強できました。

<相続・事業継承の分野で学べること例>
・相続権の優先順位
・贈与税の仕組み
・遺言書の種類
・遺産分割の仕方
・贈与や相続ではいくら分までは税金がかからないかなど…。

これらは、相続のパターンをシミュレーションしたり、家族に資産管理のアドバイスをしたりするときにかなり役立つ知識です。

特に「相続時精算課税制度」は、家族間で大きな資産を譲渡したい事情が生じたとき、ぜひ知っておきたい制度だと思います。

相続時精算課税制度..ざっくり言うと、贈与税と相続税のシステムを一体化して、「生きているうちに家族から柔軟にお金の援助をしてもらいたい人」向けの制度。詳しくは「税務署の公式ページ」をご覧ください。

おまけ　ミステリーがより楽しくなる！

ここからは余談ですが、ミステリードラマを見ているとき、「遺留分」という言葉を聞いたことがありませんか？

たとえば、夫が愛人の娘に全財産を残すという遺言書を書いたことが原因で、本妻が夫を殺してしまった場合…。

ラストシーンで刑事が殺人犯の妻に「あなたには遺留分の請求権があったのに、これでその分ももらえなくなってしまいましたね」と皮肉めいたセリフを言う。

この遺留分の意味も、FP資格を取得するとよく分かりますよ。

私はミステリーが好きなので、相続の知識を得たことで、よりドラマや小説、漫画が楽しめるようになりました。なお、本サイトではおすすめミステリー漫画の記事も配信中です。

2026-2027年版　みんなが欲しかった！　FPの教科書3級 [ 滝澤　ななみ ]

副業で役立つFP資格のメリット

実は、FP資格は副業にも結構役立ちます。

FP資格は、お金の情報を発信するときに専門性や権威をアピールする材料になるからです。

特に最近の検索エンジンは、専門性を重視しています。SEOでは、「E-E-A-T」が合言葉になっています。これは、Googleが示した評価要素の頭文字をとったものです。

・Experience（経験）
・Expertise（専門性）
・Authoritativeness（権威性）
・Trustworthiness（信頼性）

何の肩書もない人がお金の話をしても信用性が乏しいとみられてしまいますが、「FP資格を持っている配信者です」「FP技能士有資格者が書いている原稿です」とアピールすることで、お金の専門家としての信頼性を強調できます。

FP資格には、ライターをしたり、お金に関するセミナーを開催したりといった、副業をしやすくなるメリットもありますよ。

FP資格（3級・2級）は独学で取れる？

このように役立つFP資格は、独学でも十分取得可能です。

仕事に活かすなら2級を目指そう

もし、転職時や肩書としてFP資格をアピールしたいなら、難易度が高めの2級を目指してみましょう。

ライフハックだけが目的なら3級のみで終わってもよいとは思いますが、2級ではより深いお金の制度の仕組みが学べます。

特に3級の知識をベースに2級を学ぶことには大きな意味があります。3級の勉強時にはいまいち理解できなかったところがあっても、2級で制度の詳細を学ぶと「そうだったのか！」と分かるようになるこ都があるのです。

3級を取った後に、余力があればぜひ2級にも挑戦してほしいです。

独学なら自分に合う「参考書」選びと「過去問」の反復が鍵

独学で合格するための大きな鍵は、「参考書」と「過去問」です。

まずは「参考書」で基本知識をインプットします。

ここで、完璧主義は禁物です。

全章理解しきれなくてもよいので、とにかく読み切ることを意識しましょう。

なお、FP試験の範囲は大きく次の6分野に分かれています。

・ライフプランニングと資金計画（年金やローンの話など）
・リスク管理（民間保険の話など）
・金融資産運用（投資や貯金の話など）
・タックスプランニング（税金の話）
・不動産（不動産取引のあれこれなど）
・相続・事業承継（相続や贈与、遺言書の話など）

この中で、興味があるところから勉強をするのが独学を長続きさせるコツです。

参考書の選び方

FP試験対策の参考書にはさまざまなものがありますが、選ぶポイントは「説明力」と「まとめ力」です。

FP試験では、日常ではあまり触れてこなかった膨大なお金の知識を学びます。正直、かなりややこしい制度、混同しやすい制度もあります。

このような複雑な制度をいかにかみ砕いて説明しているか、すっきり整理して説明しているかがカギになってきます。

おすすめなのは次の2つのシリーズです。

みんなが欲しかった！FPの教科書（3級向け）

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うかる！ FP2級・AFP 王道テキスト 2025-2026年版 [ フィナンシャルバンクインスティチュート ]

フルカラーで、レイアウトに余裕があり、パッと見た目がごちゃごちゃしていないところがメリットです。

イラストと整理された図が豊富で、始めてFP試験の勉強をする人でも、プレッシャーを感じずに参考書を読み進めていけます。「まとめ力」が高い参考書と言えるでしょう。

うかる！FP王道テキスト（2級向け）

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